在小時候，父親是我們家庭的經濟支柱，他辛勤工作養活一家五口，所以他購買了長期人壽保險，以防萬一發生不幸，也可以保障家人。當我投身社會，並在一家跨國銀行負責區域財富管理部門時，人壽保險業務是主要產品線之一，當時我發現不少同事和客戶都較專注於投資產品，卻沒有意識到購買個人保險的好處，產生這種誤解的原因之一，相信是因為他們着眼於保險與投資產品的收益比較，忽略了風險管理的需要。

不過，近十年本港的保險市場已日益成熟，隨着香港家庭的財富不斷累積，再加上生活成本持續上升，同時儲蓄利率卻處於較低水平，保險的概念也漸漸由人壽保障及危疾理賠，擴展至財富積累和財富傳承。市面上的保險五花八門，有時難免令人難以全面理解，為了幫助讀者輕鬆地了解選擇合適自己的個人保險，我嘗試以咖啡 這種大家都熟悉的飲品來做比喻。

保險如飲咖啡　糖奶任君選擇

喝咖啡的人，都知道咖啡只是一個廣泛的統稱，有人喜歡加滿泡沫的Cappuccino，有人就偏愛加奶的Latte，但所有意式咖啡的花樣，基底都來自一杯最純粹的意式特濃咖啡（Espresso）。

Espresso：在保險產品中的Espresso，便是定期人壽保險。這種保險能提供最基本的要素，目的也最純粹，就是在面對嚴重殘疾或死亡的情況下，向受益人（通常是家人）提供財務保護。

Latte：當你添加牛奶來減少特濃咖啡的苦味時，Espresso 變成了 Latte，就像添加了具保證現金價值和額外（非保證）獎金的長期人壽保險。

Cappuccino：一杯牛奶泡沫豐盈的Cappuccino，則就似投資連結保險一樣，有可能為你帶來更高的潛在回報，但隨之而來的是更高的潛在風險。

Mocha：在冬季時，添加了巧克力牛奶的咖啡，化身為Mocha， 就像年金保險在冬季（退休後）為你帶來溫暖而甜蜜的定期現金流。

希望透過咖啡這個比喻，讀者能簡單地分別不同類型的保險產品。除了這些基本保險類型外，以下一些新式的保險產品，包括合資格的醫療和年金計劃，除了提供保障，更可以用來扣稅，各位不妨考慮利用它們來節省一些金錢。